بیمه ایران اینترنتی صدور بیمه ایران در محل شما و بیمه اقساطی

بيمه قراردادی است که بر پايه آن بيمه (بيمه گر) تعهد می کند در برابر مقدار پولی که فرد يا شرکت ديگری (بيمه‌گذار) به او پرداخت می کند، زيان وارد شده به بيمه گذار را در پی حادثه ناخواسته جبران کند. پولی را که بيمه گذار به بيمه گر می پردازد، حق بيمه و آنچه را که بيمه می شود، بيمه می نامند.09106259422-09100480050-شرگت تضمین روشنگران کد9974 خانم جدیدی

• بیمه سامان
• بیمه دی
• بیمه ملت
• بیمه کارآفرین
• بیمه ایران
• بیمه پاسارگاد
• بیمه پارسیان
• بیمه آسیا
• بیمه نوین
• بیمه دانا
• بیمه آرمان
• بیمه ما
• بیمه میهن
• بیمه کوثر
• بیمه رازی
• بیمه توسعه
• بیمه سینا
• بیمه معلم
• بیمه آرمان

مشاوره کارشناسی انواع بیمه نامه

1. بیمه نامه شخص ثالث
2. بیمه بدنه اتومبیل سبک و سنگین
3. بیمه نامه مسئولیت (کارفرما در قبال کارکنان وهمسایگان مجاور و ...)
4. بیمه نامه آتش سوزی (مسکونی-اداری - تجاری)
5. بیمه نامه حوادث گروهی و انفرادی
6. بیمه نامه عمر(پس انداز - جامع زندگی و...)
7. بیمه نامه درمان
8. بیمه عمر و سرمایه گذاری
9. بیمه مستمری و بازنشستگی
10. بیمه آتش سوزی زلزله و سیل
11. بیمه اتومبیل
12. بیمه درمان تکمیلی

بیمه قراردادی است که طی آن ریسک مشخصی از یک طرف قرارداد، که بیمه‌گذار نامیده می شود، به طرف دیگر، که بیمه گر نامیده می شود، در ازای پرداخت وجه، که حق بیمه نامیده می‌شود، مطابق اصول بیمه منتقل می گردد

با توجه به تعریف بالا، بیمه‌ گر شخصی حقوقی است که در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه گذار، متعهد می ‌شود که ضررهای احتمالی یک بیمه‌ گذار را در صورت وقوع حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید و یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد. در مقابل، بیمه‌ گذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، جان، مال یا مسئولیت خود یا دیگری را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. آنچه را كه بيمه می شود موضوع بيمه نامند. بنابراین بیمه یکی از بهترین روشهای مقابله با ریسک است.

بیمه می‌تواند در هنگام وقوع اتفاقات ناگوار، جلوی ضرر مالی شما را بگیرد. برای مثال، خودرو شما ممکن است در طول سفر تصادف  در تصادف با یک خودرو، آسیب ببینید و لازم باشد هزینه‌های درمان و تعمیر خودروی تان را پرداخت کنید. اگرچه بیمه می‌تواند تا حدودی خیال شما را راحت کند، اما مانند یک حساب پس‌انداز نیست که هر پولی در آن بگذارید، متعلق به خودتان باشد. پولی که می‌توانید از یک شرکت بیمه طلب کنید، به نوع قرارداد بیمه‌‌ی شما بستگی دارد. در این اینجا یاد می‌گیریم

بیمه چیست و چرا باید از بیمه استفاده کنیم؟

شما و شرکت بیمه بر سر چیزی که قرار است بیمه شود، توافق می‌کنید و آن را به‌صورت یک سند قانونی می‌نویسید که «قرارداد بیمه» نامیده می‌شود. قرارداد بیمه به‌طور دقیق مشخص می‌کند که:

• شما در برابر چه چیزی بیمه شده‌اید (موارد و شرایط)؛
• چه مواردی تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند؛
• در صورت وقوع حادثه، بیمه چه مقدار خسارت پرداخت می‌کند؛
• این قرارداد چقدر برای شما هزینه دارد (حق بیمه).

حق بیمه می‌تواند به چیزهای زیادی (مثلا محل زندگی شما) بستگی داشته باشد و با توجه به آنها، شرکت بیمه می‌پذیرد که هزینه ی شی ء دزدیده‌شده یا آسیب‌دیده را پرداخت کند. حق بیمه از هزینه‌ی کلی چیزی که آن را بیمه می‌کنید، کمتر است.

چگونه می‌توانید تحت پوشش بیمه قرار بگیرید؟

شما می‌توانید بیمه را به‌صورت مستقیم از شرکت بیمه یا از کارگزاران بیمه خریداری کنید. کارگزاران بیمه توسط شرکت بیمه استخدام نشده‌اند و می‌توانند به شما کمک کنند قرارداد بهتری ببندید.

در چه مواردی که شرکت بیمه‌گر می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ کند؟

• در صورتی كه فرد حق بيمه را به موقع نپردازد. (در صورت پرداخت قسطی)
• در صورت تشديد خطر، مگر آن‌ كه توافق خاصی بين طرفين صورت گرفته باشد.
• در صورتی که بيمه گذار يا نماينده او با قصد تقلب موضوع‌بیمه را به قیمت بیشتر از ارزش واقعی آن بیمه کند، قرارداد بيمه فسخ می شود و حق بيمه دريافتی قابل استرداد نيست.
•  در صورتی که بیمه‌گذار سهواً یا عمداً از اظهار اطلاعات خودداری يا اظهارات خلاف واقع بنمايد و مطالب اعلام نشده يا خلاف واقع در ارزيابی خطر مؤثر باشد.
• اگر اظهارات خلاف واقع یا خودداری از اظهار اطلاعات از روی عمد نباشد، قرارداد بيمه باطل نمی شود. در اين صورت اگر بیمه‌گر قبل از وقوع حادثه از خلاف واقع بودن اظهارات مطلع شود، حق دارد يا اضافه حق بيمه را از بيمه گذار دريافت کند و قرارداد را با الحاقیه جدید ادامه دهد و يا قرارداد بيمه را فسخ كند؛ درصورتی كه مطالب اظهار نشده يا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود، بیمه‌گر متعهد به جبران خسارت به نسبت حق بيمه پرداختی است.

انواع بیمه بسیار متعدد و متنوع است اما به سه دسته کلی تقسیم می‌شوند:

1.  اشخاص
2. اموال
3. مسئولیت

انواع بیمه های خاص نیز به تازگی  به وجود آمده است.

• بیمه عمر
• بیمه حادثه
• بیمه درمان
• بیمه اموال شامل:
• بیمه خودرو (شخص ثالث، بدنه)
• بیمه آتش سوزی
• بیمه‌های مهندسی
• بیمه حمل و نقل کالا (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی)
• بیمه مسئولیت

بیمه های مسئولیت دارای انواع مختلفی است که  در اینجا به برخی از آنها اشاره میکنیم:

1. بیمه-کلی مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
2. بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان
3. بیمه مسئولیت مدنی مدیران و مسئولان فنی بیمارستان ها – کلینیک ها و درمانگاه ها
4. بیمه مسئولیت در مقابل همسایگان مجاور ناشی از سرایت آتش سوزی و انفجار
5. انواع بیمه های خاص شامل:
6. بیمه وام بیمه وام های بانکی
7. اصول بیمه بیمه‌نامه پول در صندوق
8. بیمه شتر مرغ
9. بیمه اسب

بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث بیمه‌ای الزامی برای دارندگان وسایل نقلیه موتوری است. با بیمیتو، امکان استعلام قیمت بیمه شخص ثالث و خرید آنلاین آن از تمامی شرکت‌های بیمه (بیمه ایران، آسیا، پاسارگاد، البرز، نوین، ملت، دانا، سینا، آرمان، کارآفرین و ...) وجود دارد.
یمه شخص ثالث یکی از متداول‌ترین انواع بیمه محسوب می‌شود که داشتن آن برای صاحبان وسایل نقلیه اجباری است. بنابراین، تمام وسایل نقلیه ملزم به داشتن بیمه ثالث هستند.

شخص ثالث کسی است که در حادثه رانندگی متحمل زیان مالی یا جانی می‌شود. راننده مقصر لازم است تحت پوشش این بیمه قرار بگیرد تا هنگام وقوع حادثه‌، شرکت بیمه خسارت وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت کند.
استعلام بیمه شخص ثالث

در صورتی‌که قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، بیمه‌بازار این امکان را برای شما فراهم آورده است. شما می‌توانید با مقایسه شرایط و پوشش شرکت‌های بیمه‌، بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب نمایید و بیمه خود را اینترنتی خریداری کنید. نسخه دیجیتال بیمه‌ خریداری شده به‌صورت آنلاین برای شما صادر می‌شود.

در صورت نیاز به نسخه فیزیکی، بیمه نامه درب منزل یا محل کار به‌ صورت رایگان به شما تحویل داده می‌شود.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

چند عامل، تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث است که در ادامه به آنها می‌پردازیم:

1. درصد تخفیف به سابقه راننده
2. جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث
3. تاریخ انقضای بیمه‌نامه قبلی
4. میزان پوشش مالی بیمه‌نامه شخص ثالث
5. تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
6. مدت اعتبار بیمه‌نامه (کوتاه مدت یا یک‌ساله)
7. سال تولید و ساخت خودرو
8. تعداد سیلندر و کاربری خودرو

حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش‌های آن بر اساس دیه‌ یک انسان در ماه حرام محاسبه می‌شود.

بیمه بدنه

بیمه بدنه بیمه‌ای اختیاری است که می‌تواند به عنوان مکمل بیمه شخص ثالث استفاده شود. بیمیتو امکان استعلام قیمت و خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو را از کلیه شرکت‌های بیمه فراهم کرده است. ضمناً از طریق بیمیتو می‌توانید از تخفیف‌های ویژه شرکت‌های بیمه و جشنواره‌های فصلی که تأثیر بسزایی بر نرخ بیمه بدنه دارند،
این بیمه‌نامه خودروی شما را در مقابل خطراتی همچون آتش‌سوزی، سرقت کلی، تصادف ، تصادم واژگونی و ...... تحت پوشش قرار می‌دهد.
خطرات تحت پوشش بیمه‌ بدنه

1. از محل اين بيمه‌نامه مي‌توان خسارت وارد به وسيله نقليه ناشی از خطرات ذیل را جبران نمود :
2. حادثه (کلي و جزئي) / برخورد یا تصادف خودرو با يك جسم ثابت يا متحرك و يا برخورد یا تصادف جسم متحرک با خودرو
3. سقوط / واژگون شدن خودرو به هر دلیل
4. حريق (آتش‌سوزي، صاعقه، انفجار)
5. سرقت کلی خودرو
6. هزینه های حمل و نجات خودرو آسیب دیده از محل حادثه تا نزدیکترین محل تعمیرگاه

پوشش‌های تکمیلی بيمه بدنه

در صورت خرید پوشش‌هاي اضافي به شرح ذیل خسارات ناشی ازآن قابل جبران است:

1. سرقت جزئي قطعات و لوازم
2. شكست شيشه
3. بلایای طبیعی
4. هزينه اياب و ذهاب بیمه گذار در ایام تعمیر وسیله نقلیه
5. اثرات ناشی از پاشيده شدن مواد شيميايي و اسيدي
6. نوسانات قيمت
7. وپوشش هایی شامل افت قیمت ، کشیدن اشیاء تیز ، تعدیل فرانشیز که بزودی قابل ارائه خواهد بود

تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه
الف ) تخفیفات سنواتی:این تخفیفات شامل بیمه‌گذارانی است که طی یکسال بیمه‌ای یا بیشتر از محل بیمه‌نامه بدنه خود خسارتی دریافت ننموده باشند. (میزان تخفیف عدم خسارت از 25 درصد در سال اول الی 60 درصد در سال چهارم می باشد)
ب) سایر تخفیفات: علاوه برتخفیف عدم خسارت تخفیفات ویژه جهت خودروهای صفرکیلومتر، پرداخت نقدی حق بیمه، گروهی ، هیات علمی ، ارزش خودرو و .... نیز در بیمه بدنه حسب مورد ارائه می‌گردد.
 فرانشیز خسارت بیمه بدنه:در پرداخت خسارت بدنه، بخشي از خسارت به عهده بيمه‌گذار مي‌باشد كه اصطلاحاٌ ((فرانشيز)) ناميده مي‌شود. فرانشيز خسارت این بیمه نامه در شرکت بیمه دی بشرح ذیل اعمال می‌گردد :

• فرانشیزخسارت باراول:%10مبلغ خسارت وحداقل به میزان000ر500 ريال
• فرانشیزخسارت باردوم:%20مبلغ خسارت وحداقل به میزان000ر1000 ريال
• فرانشیزخسارت بارسوم:%30مبلغ خسارت وحداقل به میزان000ر1.500 ريال
• 10% فرانشيز بیشتر برای رانندگانی که سابقه گواهینامه رانندگی آنها کمتر از سه سال است .

بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از شما و خانواده شما در طول مدت زندگی محافظت می‌کند. حتی بعد از مرگ بیمه‌گزار نیز از خانواده او پشتیبانی می‌کند. با بیمیتو می‌توانید اقدام به مقایسه شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف بیمه کنید و مناسب‌ترین بیمه را به‌صورت آنلاین خریداری کنید.
بیمه عمر یکی از انواع بیمه نامه‌های اشخاص است که با پوشش‌ها و مزایایی که ارائه می‌کند می‌تواند یک انتخاب مناسب برای آرامش در آینده باشد. پوشش اصلی این بیمه نامه پوشش فوت است که در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود. نکته مهم این است که شما می‌توانید با پس اندازهای کوچک این بیمه نامه را خریداری کرده و از همه پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایید. سودی که در پایان قرارداد به شما پرداخت می‌شود بسیار بالاتر و ارزنده تر از مجموع مبالغ حق بیمه‌هایی است که در طول چند سال پرداخت کرده‌اید.

انواع بیمه عمرهمه شرکت‌های بیمه انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های متنوع بیمه‌ای ارائه می‌کنند ، این بیمه نامه‌ها، اسامی مختلف با پوشش‌ها و مزایای متفاوت دارند، انواع بیمه عمر پاسارگاد، انواع بیمه عمر پارسیان، انواع بیمه عمر ایران، انواع بیمه عمر سامان از جمله شرکت‌هایی هستند که در ادامه می‌توانید با آن‌ها آشنا شوید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

یکی از مهمترین طرح‌های این بیمه نامه، بیمه عمر و سرمایه گذاری است، بیمه عمر مزایایی از جمله پوشش‌ها و سرمایه‌گذاری برای آینده را برای بیمه گذار ارائه می‌کند، که در واقع یکی از کاملترین بیمه نامه‌های بیمه عمر است که دارای طرح‌های مختلف بیمه‌ای نیز می‌باشد. این بیمه نامه هم برای زمان حیات فرد بیمه شده و هم برای زمان فوت وی پوشش‌هایی را ارائه می‌کند. از مهمترین مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری این است که  علاوه بر پوشش های بیمه عمر، حق بیمه عمر در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی به فرد استفاده کننده پرداخت می‌شود.

بیمه عمر زمانی

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید، سرمایه بیمه نامه به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌شود. اما اگر دارنده این بیمه نامه در پایان قرارداد بیمه نامه زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود. شاید علت داشتن این بیمه نامه، پرداخت مبلغ بسیار ناچیزی است که به عنوان حق بیمه پرداخت می‌شود و در مقابل خسارتی است که به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

بیمه تمام عمر

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در هر سنی و در هر سال بیمه ای‌اش فوت نماید، شرکت بیمه سرمایه‌ای را به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌کند. در واقع دارنده بیمه عمر هیچ پوششی به غیر از پوشش فوت ندارد. در انتهای قرارداد هم اگر فرد زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

این بیمه نامه برای زمانی است که فردی در حین بازپرداخت وام بانک‌ها و موسسات مالی فوت نماید. برای این که اگر بیمه شده قبل از پایان مدت وام فوت کند، پرداخت اقساط باقی مانده بر عهده بازماندگان می‌باشد. با داشتن این بیمه نامه شرکت بیمه مابقی تعهدات وام باقی مانده در بازپرداخت وام بانک یا موسسه مالی را بر عهده می‌گیرد.

بیمه عمر و بازنشستگی:داشتن یک مستمری کنار بازنشستگی که هر فردی دریافت می‌کند، می‌تواند آرامش خاطری برای زمان کهنسالی باشد. یکی از طرح‌های بیمه عمر، بیمه عمر و بازنشستگی می‌باشد. این طرح را برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند، که با پرداخت حق بیمه در نهایت اندوخته بیمه‌ای وی تبدیل به مستمری و بازنشستگی می‌شود. اگر مستمری برای سال‌های بازنشستگی خود ندارید بهتر است که بیمه عمر و بازنشستگی را داشته باشید تا بتوانید هم از پوشش‌های بیمه عمر و هم از بحث سرمایه‌گذاری این بیمه نامه استفاده نمایید.

 بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان:بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان این بیمه نامه برای فرزندان می‌باشد و معمولا همه والدین برای فرزندانشان که در سنین پایین هستند این بیمه نامه را خریداری می‌کنند. با داشتن این بیمه نامه سرمایه گذاری در سنین پایین شکل می‌گیرد و در زمانی که فرزندشان در سنی قرار گرفت که نیاز به حمایت مالی داشت می‌تواند از اندوخته مالی بیمه نامه خود استفاده نماید. مدت این بیمه را می توان تا ۳۰ سال انتخاب کرد. در طول داشتن این بیمه نامه همه پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری انجام گرفته در بیمه عمر انجام می‌شود.

 
بیمه عمر و تامین آتیه خانواده

حفاظت از خانواده مهمترین گزینه برای هر فردی است. حال برای حفاظت از خانواده برای زمانی که کنارشان نیستید بیمه عمر و تامین آتیه مهمترین گزینه است. بیمه عمر و تامین آتیه یکی از طرح‌های بیمه عمر است که هر فردی می‌تواند این بیمه نامه را بر اساس شرایط بیمه عمر داشته باشد. سرمایه فوتی که در بیمه عمر به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود، می‌تواند یک حمایت مالی برای خانواده شما باشد. حتی اگر مدت بیمه نامه به پایان برسد اندوخته نهایی بیمه نامه در اختیار بیمه گذار قرار می‌گیرد. تمامی مزایای بیمه عمر در کنار سایر پوشش‌هایی است که با انجام این بیمه نامه شروع می‌شود.

 بیمه تامین آتیه زنان خانه دار:همه زنان خانه‌دار برای آینده مالی خودشان نگرانی‌هایی دارند. داشتن بیمه و پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند پشتوانه ای برای خانم‌هایی باشد که هیچ بیمه نامه‌ای ندارند. بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار دارای پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بیمه‌ای می‌باشد.

 مزایای داشتن بیمه عمر:بیمه عمر و تامین آتیه همانند همه انواع بیمه عمر دارای مزایای بیمه‌ای است. مزایای داشتن بیمه عمر عبارتند از:

1. تشکیل سرمایه گذاری قابل توجه برای دارنده این بیمه نامه
2. امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن بعد از پایان سال دوم بر اساس ۹۰ درصد اندوخته
3. معاف بودن بیمه تامین آتیه از پرداخت مالیات برای دارنده این بیمه نامه
4. امکان تعریف ذینفعان متفاوت برای استفاده از سرمایه  بیمه آتیه
5. پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت به حق بیمه های پرداخت شده

پوشش های بیمه عمر

• پوشش فوت که پوشش اصلی این بیمه نامه می‌باشد
• پوشش امراض برا ی۵ دسته از بیماری ها از قبیل سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان
• داشتن پوشش ازکارافتادگی
• پوشش هزینه پزشکی
• ارائه برخی از پوشش‌های ویژه در برخی از شرکت‌های بیمه

 خرید انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری:استعلام بیمه عمر و تامین آتیه و انجام مقایسه بین شرکت‌های مختلف بیمه و طرح‌های مختلف بیمه می‌تواند کمک بزرگی در انتخاب بهترین بیمه عمر و تامین آتیه برای شما باشد.

بیمه آتش سوزی:بیمه آتش سوزی ساختمان بیمه‌ای اختیاری است که متأسفانه لزوم خرید آن، زمانی احساس می‌شود که خیلی دیر شده است. با بیمیتو می‌توانید از پیشنهادهای مختلف شرکت‌های بیمه و تخفیف‌های ویژه آن‌ها مطلع شوید. همچنین امکان مقایسه و خرید آنلاین بیمه آتش سوزی از شرکت‌های مختلف بیمه با بیمیتو فراهم شده است.
بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله:حفظ و نگهداشت اموال از خطرات گوناگون همواره مطلوب بوده است. خبرهای مربوط به آتش سوزی در مکان‌های مختلف از آتش سوزی در منزل گرفته تا آتش سوزی در پاساژها و ساختمان‌های مختلف همواره در بین اخبار حوادث روزانه دیده می‌شود، خسارات مالی ناشی از آتش سوزی به همراه اتفاقات غم انگیز دیگر همچون از دست دادن جان هموطنانمان برای همه ما ناراحت کننده می‌باشد. یکی از حوادث ناراحت کننده آتش سوزی تاریخ ایران، آتش سوزی در ساختمان پلاسکو در سال 95 بود که هنوز با گذشت یکسال از این حادثه هنوز جبران خسارات مالی بسیاری از کسبه انجام نشده است. همه این اتفاقات می‌تواند دلیل بسیار مهمی باشد تا به اهمیت بیمه آتش سوزی پی برده و محل کار یا زندگیمان را بیمه کنیم. در کنار آتش سوزی، زلزله از دیگر حوادثی است می‌تواند خسارات غیر قابل جبرانی را داشته باشد. بیمه زلزله یکی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی است که در ادامه به بررسی کامل این بیمه‌نامه خواهیم پرداخت.
بیمه آتش سوزی و  بیمه زلزله چه ارتباطی با هم دارند؟

بیمه آتش سوزی علاوه بر پوشش صاعقه و آتش سوزی و انفجار که پوشش‌های اصلی این بیمه نامه می باشد، دارای پوشش‌های اضافی نیز هست، از جمله پوشش‌های اضافی این بیمه نامه، پوشش  زلزله و آتشفشان می‌باشد. در واقع بیمه‌نامه‌ای به نام بیمه زلزله در هیچ کدام از شرکت‌های بیمه نداریم و زلزله از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی است که قابل خرید برای تمامی بیمه‌های آتش سوزی اعم از بیمه آتش سوزی منزل مسکونی، بیمه آتش سوزی صنعتی و غیر صنعتی می‌باشد.
بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی بیمه‌نامه‌ای است برای جبران خسارات مالی وارد شده به اموال فرد بر اثر حوادثی که منجر به آتش سوزی و سایر خسارات تحت پوشش این بیمه نامه باشد، بیمه آتش سوزی خسارات جانی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد بلکه شما با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه، محل مورد نظر و اثاثیه و محتویات متعلق به بیمه گذار را در برابر خسارات ناشی از آتش سوزی و زلزله تحت پوشش بیمه قرار می‌دهیم.
شرایط  عمومی بیمه آتش سوزی

شما با خرید بیمه آتش سوزی اموال و ساختمان خود را در برابر 3 خطر اصلی از جمله آتش سوزی، صاعقه و انفجار (آصا) بیمه می‌کنید. تعریف هر کدام از خطرات فوق در شرایط عمومی بیمه آتش سوزی به صورت کامل آمده است. احتمالا سوالی که ممکن است برایتان پیش آید این است که خطرات دیگر از جمله بلایای طبیعی همچون سیل و زلزله و سایر خطرات چگونه تحت پوشش قرار می‌گیرند؟ در ادامه به توضیحات پوشش‌های اضافی این بیمه نامه می‌پردازیم.
پوشش‌های بیمه آتش سوزی
پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی

خطرات اصلی که در بیمه آتش سوزی تحت پوشش می‌باشند عبارتند از:
1-آتش سوزی: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه شود در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیرد که اغلب حوادث و خسارات ناشی از آتش سوزی می‌باشد.
2-صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجربه خسارت و یا حتی آتش سوزی شود در این دسته قرار می‌گیرد.
3-انفجار: خساراتی که در اثر آزاد شدن گاز یا بخار انرژی زیادی صورت بگیرد و خسارات زیادی را ایجاد کند در دسته خطرات اصلی بیمه نامه قرار می‌گیرند. البته برخی از انفجارات از جمله انفجارات ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای تحت پوشش این بیمه نامه نمی‌باشد.
موارد یاد شده آصا، از پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی است و در استعلام بیمه آتش سوزی و فرمول محاسبه حق بیمه آتش سوزی تاثیر ندارد.
پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی

همانطور که گفته شد فقط 3 دسته از خطرات به عنوان خطرات اصلی این بیمه نامه می‌باشند ولی برای داشتن پوشش در مقابل خطرات اضافی باید پوشش‌های اضافی را بیمه گذار خریداری نماید. البته برخی از پوشش‌های اضافی در برخی از شرکت های بیمه تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. انتخاب هر یک از پوشش‌ها در نحوه محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی و استعلام نرخ بیمه آتش سوزی موثر می‌باشد و در حالت کلی  پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی به شرح زیر می‌باشد:
1-سیل و طغیان آب رودخانه
2-زلزله و آتش­فشان، بیمه زلزله
3-طوفان و تند باد و گرد باد
4-جبران خسارات ناشی از ترکیدن لوله آب
5-جبران خسارات ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف و تگرگ
6-سقوط هواپیما و هلیکوپتر و قطعات منفصله آن
7-هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات آتش سوزی
8-شکست شیشه
9-سرقت با شکست حرز
10-انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
11-ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
12-رانش و فروکش کردن زمین
13-ریزش کوه و سقوط بهمن
14-نشت دستگاه آب افشان
15-مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتش سوزی وارد شده به همسایگان
16-برخورد اجسام خارجی به ساختمان
هر فردی که قصد بیمه کردن ساختمان و اموال خود را دارد باید همه شرایط محل مورد نظر را به همراه پوشش‌های اضافی مورد نیاز را بررسی و انتخاب و خریداری نماید. از جمله پوشش‌های مورد توجه و مهم در بیمه آتش سوزی پوشش زلزله است که بین افراد به نام بیمه زلزله تعبیر می‌شود، برای ساختمان‌هایی که در منطقه‌ای قرار دارند که احتمال رانش زمین وجود دارد و یا برای ساختمان‌هایی که در نزدیکی های فرودگاه قرار دارند خرید هر کدام از پوشش‌های مرتبط می‌تواند کمک شایانی در زمان خسارت به وی می‌نماید. با توجه به ریسک مورد بیمه و انتخاب پوشش‌های اضافی قیمت بیمه آتش سوزی تغییر می‌نماید.
انواع بیمه آتش سوزی

تقسیم بندی انواع بیمه نامه‌های آتش سوزی بر اساس نوع کاربری محل مورد بیمه شده به سه دسته تقسیم می‌شود:
بیمه آتش سوزی منازل یا بیمه آتش سوزی مسکونی

که در این بیمه نامه همراه ساختمان و اثاثیه،  هزینه پاکسازی و سایر خساراتی که در شرایط بیمه آتش سوزی تحت پوشش  است قابل جبران می‌باشد.
بیمه آتش سوزی ساختمان‌های صنعتی

ساختمان های صنعتی شامل کارخانجات و غیره می‌باشد که در این بیمه نامه ساختمان، تاسیسات، ماشین آلات و … که در بیمه نامه آورده شده را تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه آتش سوزی مغازه یا  بیمه آتش سوزی ساختمان‌های غیر صنعتی

شامل واحد‌های تجاری، اداری، خدماتی، رفاهی، خدماتی حتی بیمه آتش سوزی مغازه است که شامل ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثیه اداری، موجودی کالا و غیره می باشد که تحت پوشش قرار می‌گیرد.

نکته مهم: در همه انواع بیمه آتش سوزی اوراق بهادار، پول نقد و اشیاء قیمتی، آثار هنری و …  در هیچ کدام از شرکت‌های بیمه تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.
انواع تعهدات بیمه آتش سوزی

در بیمه آتش سوزی انواع خطرات مختلف که در تعهدات بیمه‌ای وجود دارد تحت پوشش قرار می‌گیرند، هر شرکت بیمه با توجه به شرایط بیمه گذار پوشش‌های لازم را برای وی ارائه می‌دهد.
بیمه نامه با سرمایه ثابت:
در این نوع بیمه نامه ها ارزش روز مورد بیمه را شرکت بیمه کارشناسی کرده و محاسبه می‌نماید  که ارزش سرمایه برای مدت یک سال ثابت بوده و یک حق بیمه ثابتی را می‌پردازد، این نکته را فراموش نکنید که همانند سایر انواع بیمه نامه‌ها دادن اطلاعات صحیح به شرکت بیمه از اصول مهم بیمه نامه بوده تا در زمان خسارت به مشکل نخورید.
بیمه نامه با سرمایه شناور:
معمولا این گونه بیمه نامه‌ها برای موجودی انبارها مورد استفاده قرار می‌گیرد، که در ابتدا بیمه گذار سقف موجودی را اعلام کرده و در طول مدت بیمه نامه نیز با توجه به تغییرات موجودی انبار افزایش و یا کاهش موجودی انبار را بر اساس گزارش موجودی به شرکت بیمه اعلام می‌کند و در پایان سال حق بیمه واقعی محاسبه می‌شود.
بیمه نامه با شرایط جایگزین: در این بیمه نامه افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار نیز پیش بینی شده و تحت پوشش قرار می‌گیرد. از این نوع بیمه  نامه‌ها بیشتر برای ماشین آلات و ساختمان‌هایی که عمر آن‌ها بیش تر از 5 سال نباشد می‌باشد. در زمان خسارت شرکت بیمه متعهد به پرداخت مبالغ جایگزین در صورت تغییر قیمت بیمه نامه می‌باشد البته اگر بیمه گذار قیمت اموال خود را به ارزش واقعیشان بیمه کرده باشد.

بیمه نامه با شرایط فرست لاست (EML):
شرایطی هست که اموال بیمه شده در محدوده جغرافیایی وسیعی پراکنده شده و احتمال از بین رفتن یکجای اموال به صورت یکجا وجود ندارد، در این نوع بیمه نامه تعهدات شرکت بیمه در هر خسارت و در طول دوره بیمه نامه پیش بینی می‌شود. در شرایط فرست لاست شرکت های بیمه تخفیفات ویژه‌ای را در طول بیمه نامه به بیمه گذار ارائه می‌کنند.
بیمه نامه با شرایط توافقی:
در این نوع بیمه نامه شرکت بیمه و بیمه گذار بعد از رسیدن به یک توافق در میزان سرمایه قرارداد بیمه آتش سوزی منعقد می‌شود.
نحوه پرداخت خسارت در بیمه آتش سوزی

مهمترین بخش هر بیمه نامه، نحوه پرداخت خسارت در آن  بیمه نامه می‌باشد. بیمه آتش سوزی نیز از جمله بیمه نامه‌هایی است که علی رغم حق بیمه بسیار کم در زمان خسارت با انتخاب پوشش‌های درست خسارت قابل توجهی را پرداخت می‌نماید. در این قسمت به بررسی شرایط عمومی بیمه آتش سوزی در زمان خسارت می‌پردازیم.
وظایف بیمه گذار در زمان حادثه

اگر شما بیمه گذار بیمه نامه آتش سوزی هستید، دانستن چند نکته مهم در زمان اتفاق افتادن آتش سوزی بسیار ضروری می‌باشد.

-اقدامات لازم برای پیشگیری از از گسترش آتش را حتما انجام دهید.

-شما به عنوان بیمه گذار، باید حداکثر ظرف مدت 5 روز شرکت بیمه را از حادثه آتش سوزی مطلع کنید.
-اگر در حین حادثه توانسته‌اید وسایلی را نجات دهید ، تا 10 روز بعد از حادثه لیستی از وسایل نجات داده شده و مبلغ تقریبی خسارت وارد شده را به شرکت بیمه اعلام نمایید.
-شما حداکثر تا 15 روز وقت دارید که فهرستی از اموال موجود در مکانی که دچار حریق شده و میزان اموال از بین رفته را تهیه  به شرکت بیمه ارسال کنید.
البته پرداخت خسارت بر اساس لیستی که ضمیمه بیمه نامه بوده انجام می‌شود.
کارشناسی خسارت آتش سوزی

بعد از این که شما گزارش آتش سوزی را به شرکت بیمه ارسال کرده و شرکت بیمه را از حادثه مطلع کرده‌اید، کارشناسی از سوی بیمه گر برای ارزیابی خسارت به محل حادثه ارسال می‌شود. کارشناس با بررسی تمامی جوانب حادثه ارزیابی میزان خسارت را انجام داده و  شرکت بیمه بر اساس گزارش کارشناس میزان خسارت پرداختی را به بیمه گذار اعلام می‌نماید. اگر طرفین در میزان خسارت برآورد شده به توافق برسند‌، مبلغ خسارت پرداخت می‌شود.
اما اگر در میزان خسارت برآورد شده شرکت بیمه و بیمه گذار به توافق نرسند، بر اساس درخواستی که شما به شرکت بیمه ارائه می‌نمایید هیاتی 3 نفره در شرکت بیمه تشکیل و درخواست شما بررسی می‌شود.
فرانشیز بیمه آتش سوزی

همانطور که می‌دانید فرانشیز آن قیمت از خسارت است که باید توسط خود بیمه گذار پرداخت شود. در بیمه‌های آتش سوزی معمولا از اعمال فرانشیز خودداری می‌کنند چراکه خسارت‌های بیمه نامه‌های آتش‌سوزی نسبت به حق بیمه‌ای که بیمه گذار پرداخت کرده بسیار ناچیز می‌باشد. اما اگر خسارت مربوط به پوشش‌های اضافی باشد، فرانشیز خسارت در بیمه نامه منظور می‌شود. میزان فرانشیز در خسارت‌های مختلف و در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است.
اموال خسارت دیده در آتش سوزی چه می‌شوند؟

شرکت بیمه می‌تواند اموالی را که در طی آتش سوزی خسارت دیده‌اند  و یا اموالی را که از حادثه نجات داده شده‌اند را تعمیر و یا تعویض نماید . البته روند کاری شرکت‌های بیمه در نحوه پرداخت خسارت می‎تواند متفاوت باشد. مدت زمان پرداخت خسارت، کیفیت خسارت پرداختی و یا نرخ‌هایی که شرکت‌های بیمه در بیمه اتش سوزی اعلام می‌نمایند کاملا متفاوت است. از این رو داشتن یک مشاور بیمه ای برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی می‌تواند کمک بزرگی برای ما باشد. سامانه بیمه تایم این همراهی را برای همه بیمه گذاران بیمه آتش سوزی را از زمان قبل از خرید تا زمان پرداخت خسارت را انجام می دهد.
مهلت پرداخت خسارت بیمه آتش سوزی

شرکت بیمه تا 4 هفته بعد از دریافت مدارک لازم اعلام خسارت و تشکیل پرونده خسارت  مهلت دارد تا پرداخت خسارت را انجام دهد. میزان خسارت و میزان مسئولیت شرکت بیمه در قبال خسارت اتفاق افتاده بر اساس مدارک ارائه شده از سوی بیمه گذار به  شرکت بیمه می‌باشد.
ممکن است در برخی از موارد شرکت بیمه نسبت به حادثه آتش سوزی مبنی بر این که حادثه عمدی بوده باشد مشکوک شود که در این صورت مدت زمان پرداخت خسارت به تعویق می افتد و با تکمیل بررسی کامل و دقیق  تمامی جوانب حادثه پرداخت خسارت انجام می‌شود.
استثنائات بیمه آتش سوزی

بر اساس شرایط عمومی بیمه آتش سوزی برخی از خطرات قابل بیمه شدن نیستند و تحت پوشش این بیمه نامه قرار نمی گیرند از جمله:
-کلیه اشیا قیمتی از قبیل ( پول، مسکوکاتی مانند سکه و  طلا ، سکه های کلیکسیونی، اوراق بهادار، فلزات قیمتی ، جواهرات ، سنگ های قیمتی و مروارید و …)
-تمامی خطراتی که در اثر جنگ آ آشوب و بلوا، انقلاب و اعتصاب، کودتا، قیام، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی نظامی و انتظامی اتفاق افتاده باشد.

-خساراتی که در اثر انفجار مواد منفجره مانند دینامیت، تی ان تی و باروت اتفاق بیافتد

-آتش سوزی و خساراتی که در اثر فعل و انفعالات هسته‌ای باشد

-خسارت‌هایی که در اثر ( جرقه زدن ، اتصالات و اتفاقاتی که در اثر جریان برق باشد،امواج برقی که در اثر بار زیاد برق باشد، خسارت‌هایی که در اثر عایق بندی نادرست باشد ) به موتورها و ماشین الات برقی وارد شود تحت پوشش بیمه اتش سوزی نمی باشند.
تخفیفات بیمه آتش سوزی:در شرکت‌های مختلف بیمه برای بازه‌های زمانی مختلف تخفیفاتی را در نظر می‌گیرند، که در قیمت بیمه آتش سوزی تاثیر دارد برخی از این تخفیفات برای ساختمان‌های مختلف از لحاظ کاربری می‌باشد، برخی از تخفیفات گروهی هستند، برخی از تخفیفات در شرکت های مختلف بیمه به صورت طرح های مختلف می‌باشد. سامانه بیمه تایم همواره شما را از تمامی تخفیفات شرکت‌های مختلف و  طرح های مختلف بیمه و شرایط عمومی بیمه نامه‌ها را مطلع می‌کند تا بتوانید بهترین بیمه آتش سوزی را به صورت محاسبه آنلاین بیمه آتش سوزی تا خرید اینترنتی بیمه آتش سوزی تهیه نمایید.
مدت زمان بیمه آتش سوزی:بیمه آتش سوزی از بیمه نامه‌هایی می‌باشد که می‌تواند برای بازه‌های مختلف زمانی صادر شود. بیمه آتش سوزی می‌تواند یک ساله و یا چند ماهه صادر شود، البته بیمه نامه‌های بلند مدت از نظر اقتصادی با صرفه‎تر می‌باشند، یعنی اگر بیمه آتش سوزی یک ساله را به صورت دو  بیمه نامه شش ماهه خریداری کنیم، بیمه نامه یکساله ارزان‌تر از دو تا بیمه نامه شش ماهه خواهد بود.
نرخ بیمه آتش سوزی:در محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی چند عامل مهم تاثیر گذارند:

نوع کاربری محل بیمه شده
هر ساختمانی که بیمه می‌شود دارای کاربری های متفاوتی می‌باشد که با داشتن کاربری‌های مختلف ریسک های بیمه‌ای مختلفی را خواهد داشت، به عنوان مثال نرخ بیمه آتش سوزی مغازه  با نرخ بیمه منزل مسکونی متفاوت می باشد.  حتی ریسک یک مغازه فروش پوشاک بسیار بیشتر از ریسک مغازه رینگ و لاستیک می‌باشد.

موارد مهم دیگری از قبیل نوع سازه، جنس مصالح به کار رفته، عمر بنا، نوع کاربری اماکن غیر صنعتی و صنعتی، منابع گرمایش و سرمایش، وضعیت سیم کشی، نوع پوشش های اضافی که می خواهید داشته باشید و  … همه در محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی مهم بوده و ریسک‌های مختلف بیمه‌ای را خواهد داشت. که اگر دسترسی به جدول نرخ بیمه آتش سوزی داشته باشید، تفاوت در استعلام نرخ بیمه آتش سوزی مشخص می باشد.